Комфортная ипотека: как рассчитать финансовую нагрузку

Большинство наших сограждан – люди ответственные и если уж берут ипотеку – то делают это осознанно и просчитав предстоящие расходы и риски. Такой путь совершенно оправдан, так как ипотечный кредит обычно берется минимум на несколько лет, а иногда – на несколько десятков лет, и особенно важным становится фактор правильного расчета своих финансовых возможностей, чтобы избежать непредвиденных ситуаций или просрочек и неплатежей. Сегодня мы расскажем о нескольких простых правилах, как этого добиться.

Ещё на старте

Сразу после того, как вы сформулировали своё желание взять ипотечный кредит и примерно прикинули, какой именно объект недвижимости хотели бы купить, необходимо сделать одну очень простую вещь. А именно: собрать всех членов семьи, кто будет выступать созаемщиками в ипотеке и проанализировать два показателя:

• доходы в месяц из всех источников;
• расходы в месяц на всё нужды.

Этот расчет поможет представить, сколько примерно ваше домохозяйство может тратить на ежемесячный платеж по ипотеке. Таким образом вы сможете примерно представить допустимый размер ежемесячного платежа.

Что важно учесть

Уже на этом этапе необходимо, во-первых, сохранить внимательность и объективность в расчетах. Не следует выдавать желаемое за действительное – учитывайте только реальные доходы и не исключайте из списка расходов те пункты, на которые вы в реальности тратитесь каждый месяц. Даже если это безобидные булочки из пекарни, которые вы привыкли покупать по субботам – вы не сможете отказаться от них насовсем без ощущения снижения уровня жизни и, следовательно, стресса.

Кроме того, очень важно помнить: траты могут быть как регулярные, так и форс-мажорные, которые точно учесть и просчитать невозможно. На какие-то из таких непредсказуемых трат можно заложить в семейном бюджете своеобразный стабилизационный фонд. А можно минимизировать риски, застраховав себя и членов семьи от ряда негативных обстоятельств: потери работы, болезни и т.п.

Определяем сумму и платеж

Теперь, имея на руках расчет по собственному бюджету, предварительно рассчитываем сумму кредита и платеж по нему. Это удобнее всего делать при помощи онлайн-калькулятора. Такой сервис есть на Своём Селе. Он позволяет предварительно рассчитать и сумму кредита в соответствии с выбранной программой, и платеж – в зависимости в том числе от срока кредита.

Нужно помнить, что окончательные параметры ипотечного кредита станут известны после подачи заявки и одобрения её банком.

Дисциплина во время ипотеки

Теперь поговорим о том, как правильно выстраивать бюджет и быть при выплате ипотечного кредита. Тут эксперты советуют соблюдать несколько довольно простых правил. Причем далеко не все из них напрямую касаются финансов.

• Регулярно подсчитывайте свои доходы и расходы. Это поможет вам собирать массив данных и понимать, справляетесь ли вы с финансовой нагрузкой, остается ли у вас какой-то запас средств или, наоборот, вы тратите больше, чем зарабатываете. Такой подсчет позволит также увидеть траты, которые можно исключить или снизить. Помните, что в наш цифровой век это не обязательно делать на бумажке – существуют специальные приложения или онлайн-сервисы.
• Заранее предусматривайте сезонные траты: отпуск, покупка учебников и формы для школьника и т.п.
• Старайтесь формировать и пополнять финансовую «подушку безопасности» для непредвиденных случаев, не пренебрегайте страховкой от основных рисков.
• В случае, если ваш бюджет позволяет наращивать накопления, делайте это по целевому графику. В частности, подсчитайте переплату по своему ипотечному кредиту и оцените, насколько выгодно гасить его по частям досрочно, учитывая инфляцию и другие факторы.
• Не допускайте образования просрочек и задолженностей как по кредиту, так и по другим регулярным платежам: за ЖКХ, налогам и пр. Впоследствии эти долги могут только расти, тем самым создавая дополнительные сложности.
• Планируйте месячный бюджет.
• Регулярно позволяйте себе и домашним удовольствия и развлечения. Это необходимо для поддержания здорового эмоционального климата и удовлетворенности качеством жизни.