0167Кредитный рейтинг: что важно знать для получения ипотеки и кредита
Кредитный рейтинг играет ключевую роль при получении ипотеки или кредита. Он влияет на вероятность одобрения заявки и условия займа. Рассказываем, какой кредитный рейтинг считается хорошим, как его повысить и какой скоринговый бал нужен для одобрения ипотеки или кредита.
Рассказываем про:
- что такое кредитный рейтинг и зачем он нужен заемщику;
- как формируется шкала кредитного рейтинга и что означает скоринговый балл;
- какой кредитный рейтинг хороший, и что банки считают «надежной» историей;
- какой кредитный рейтинг нужен для ипотеки и как его оценивают кредиторы;
- как поднять ПКР и исправить ошибки в кредитной истории;
- что такое прокрутка кредитного рейтинга, и почему она важна.
При выдаче ипотеки или потребительского кредита банки смотрят на цифровой портрет заемщика. И один из его ключевых параметров — кредитный рейтинг. От этой цифры может зависеть всё: одобрят ли заявку и какие условия назначат.
Что такое кредитный рейтинг и как он формируется
Кредитный рейтинг — это показатель, который формируется бюро кредитных историй (БКИ) — например, НБКИ — и отражает вашу финансовую надёжность.
Бюро анализирует, сколько у вас было кредитов, насколько вы вовремя их оплачивали, были ли просрочки, сколько кредитов вы закрыли, а также — сколько раз обращались за займами. Даже количество запросов от банков на вашу кредитную историю влияет на итоговый балл.
Каждое БКИ использует шкалу кредитного рейтинга, в которой значения варьируются от 0 до 999 баллов. Чем выше цифра — тем лучше ситуация. В отчёте НБКИ, например, можно найти эту информацию в виде круглой диаграммы — она показывает, в какой зоне вы находитесь: зелёной (всё хорошо), жёлтой (нужна осторожность) или красной (рейтинг низкий).
Здесь же можно увидеть скоринговый балл — техническую оценку вашей платёжеспособности. Скоринговый балл для одобрения кредита у каждого банка свой, но в целом, принцип один: чем выше — тем лучше. Иногда можно услышать и термин «прокрутка кредитного рейтинга» — так называют процесс обновления и улучшения показателя с помощью регулярного контроля, новых займов и исправления ошибок в истории.
Какой кредитный рейтинг считается хорошим
Чтобы узнать, какая кредитная история считается хорошей, необходимо посмотреть свой кредитный рейтинг. Разные банки могут по-разному трактовать цифры, но ориентиры у всех схожи. В бюро кредитных историй, в том числе в НБКИ, уровень кредитного рейтинга обычно делят на четыре категории:
- от 1 до 596 — низкий;
- 597 – 824 — средний;
- 825 – 941 — высокий;
- 942 – 999 — очень высокий.
Средний кредитный рейтинг — это зона, в которой возможны как одобрения, так и отказы. Всё зависит от конкретной ситуации: стабильности дохода, кредитной нагрузки, цели кредита. При этом именно высокий кредитный рейтинг — от 825 и выше — снижает риски для банков и позволяет предлагать лучшие условия, например, быстрое одобрение.
Важно понимать, что кредитный рейтинг это отражение качества исполнения обязательств. Даже один небольшой потребительский кредит, выплаченный в срок, будет цениться выше, чем три крупных займа с регулярными просрочками.
Таким образом, ответ на вопрос «какой рейтинг должен быть для получения кредита» зависит от цели займа и политики конкретного банка. Но если ваш рейтинг — 825 и выше, а платёжная дисциплина безупречна, шансы на одобрение существенно возрастают.
Какой кредитный рейтинг нужен для ипотеки
Когда речь заходит об ипотеке, требования банков становятся строже. Это связано с длительным сроком кредита, крупной суммой и высокими рисками. Поэтому какой кредитный рейтинг нужен для ипотеки — вопрос особенно важный для потенциальных заемщиков.
Необходимо учитывать, что скоринговый балл для одобрения кредита — это не универсальный показатель. Каждый банк использует собственную внутреннюю модель оценки, а рейтинги из разных бюро могут отличаться.
Для ипотеки значение имеет не только числовой показатель, но и содержание кредитной истории. Поэтому, если вы задаетесь вопросом, какая кредитная история считается хорошей, в первую очередь — история без нарушений условий договоров, с понятной и предсказуемой структурой.
Как поднять кредитный рейтинг: практические советы
Первое, на что стоит обратить внимание, — это своевременность платежей. Регулярные и полные выплаты по действующим кредитам и картам — основной фактор роста рейтинга. Второй момент — кредитная нагрузка. Чтобы поднять ПКР (персональный кредитный рейтинг), стоит избегать избыточной закредитованности. Частые обращения в банки или МФО за короткий период могут быть восприняты как тревожный признак. Поэтому, прежде чем оформлять новую заявку, стоит убедиться, что ваша кредитная история в порядке, и уровень кредитного рейтинга достаточен для одобрения.
Лайфхак. Регулярно проверяйте свою кредитную историю, чтобы вовремя выявлять ошибки и оспаривать неточности. Крупные бюро, такие как НБКИ, позволяют запрашивать отчет два раза в год бесплатно.
Заключение
Кредитный рейтинг — это не просто цифра в отчёте, а важный ориентир для банков, МФО и самого заёмщика. Он показывает, насколько ответственно человек подходил к своим финансовым обязательствам в прошлом и с какой вероятностью выполнит их в будущем. Понимание того, какой кредитный рейтинг считается хорошим, помогает объективно оценить свои шансы на получение кредита или ипотеки.
Если кредитный рейтинг высокий, вероятность одобрения заявки возрастает, условия становятся более удобными.
Читайте также