Новое в законах. Самозапреты на кредиты
С 1 июня 2025 года вступают в силу важные изменения в процедуре управления кредитными ограничениями — теперь снять самозапрет на получение займов можно будет только с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи. Об этом расскажем подробнее.
303 минЧто произошло?
С 1 июня 2025 года вводится новая процедура снятия самозапрета на получение кредитов. Теперь для отмены ранее установленного ограничения потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП). Ранее достаточно было использовать менее защищённый формат — усиленную неквалифицированную электронную подпись (УНЭП), которая создавалась через подтверждённый аккаунт на портале «Госуслуги» и привязанный номер телефона.
Такие меры направлены на повышение уровня безопасности при работе с персональными данными и предотвращение случаев мошеннического оформления займов. УКЭП обеспечивает более высокую степень защиты, что снижает риски несанкционированного доступа к финансовым операциям.
Получить УКЭП можно несколькими способами: онлайн через мобильное приложение «Госключ» с использованием биометрического загранпаспорта, либо лично — в банке или многофункциональном центре (МФЦ). Обработка заявки занимает около двух дней, а сам запрет будет снят спустя сутки после обновления кредитной истории.
Кроме того, законом №41-ФЗ от 1 апреля 2025 года предусмотрено, что уже к 1 сентября текущего года должен быть реализован механизм снятия самозапрета без использования портала «Госуслуги». Это даст гражданам дополнительные возможности для управления своими финансовыми правами.
Что такое самозапрет?
Самозапрет на выдачу кредитов — это инструмент, позволяющий гражданину самостоятельно ограничить возможность получения займов. Он может быть полным или частичным. Полный самозапрет блокирует все возможные варианты оформления потребительских кредитов — как в офисе банка, так и дистанционно. Частичный вариант позволяет установить ограничения по конкретным параметрам, например, запретить кредитование в микрофинансовых организациях или исключить возможность получения средств онлайн.
После активации самозапрета в кредитной истории клиента появляется соответствующая отметка. Все банки и МФО, проверяя анкету клиента, будут учитывать это ограничение. Если заявка подпадает под действие самозапрета, она будет автоматически отклонена.
Цель такого механизма — обезопасить людей от мошенников, которые могут попытаться оформить кредиты на чужое имя, используя украденные данные или документы.
Почему произошли изменения?
Основной причиной изменений стало стремление минимизировать риски мошеннических действий. В условиях цифровизации финансовых услуг увеличилось количество случаев, когда злоумышленники получали доступ к чужим учетным записям и оформляли кредиты на подставных лиц. Использование УНЭП оказалось недостаточно надёжным, поскольку её можно было создать, имея только подтвержденный аккаунт и телефон.
Отметим, что самозапрет не распространяется на ипотеку и ряд других кредитов, для получения которых нужно предоставить значительный пакет документов.
Как удобно выбрать недвижимость в ипотеку
Для тех, кто планирует приобрести недвижимость, важно иметь удобный и надёжный инструмент взаимодействия с банком. Например, мобильное приложение «Своё Жильё» от Россельхозбанка помогает эффективно решать вопросы, связанные с ипотекой.
Такие решения делают процесс покупки жилья проще, быстрее и безопаснее, особенно на фоне новых требований к электронному документообороту.