Когда не готов жертвовать качеством: топ-5 программ с господдержкой

При покупке жилья желания могут не совпадать с возможностями: доступный для приобретения бюджет позволяет приобрести значительно меньшую по площади квартиру, чем это необходимо. Но что делать, если не готов идти на подобные компромиссы?

Сейчас в нашей стране продолжает действовать ипотека с господдержкой, которая включает целую серию программ. Выбрать из них подходящую может практически каждый, кто еще не пользовался этой возможностью.

Кратко о программах

Как понятно из наименования, этот вид ипотечного кредитования предусматривает, что размер процентной ставки частично субсидируется государством. Что это значит? Говоря проще, государство за вас платит банку какую-то сумму, компенсируя разницу. Это позволяет купить квартиру в ипотеку со значительной экономией на переплате

А государству это зачем?

Такие программы, дающие льготную ипотеку, нужны по нескольким причинам. Во-первых, это помогает гражданам. Во-вторых, поддерживает рынок строительства жилья. В-третьих, помогает развивать сельские и удаленные территории, такие как приграничье и Дальний Восток.

На какие цели можно взять?

Взять ипотеку по программе с господдержкой можно для:

• приобретения квартиры в строящемся доме;
• покупки готового жилья непосредственно от застройщика;
• покупки жилого дома;
• приобретения земельного участка с дальнейшим строительством дома на нем или ИЖС по договору подряда.

Однако есть нюансы в зависимости от условий программ, о них мы расскажем ниже.

А теперь переходим к описанию конкретных программ льготной ипотеки.

Ипотека с господдержкой

И первая, на которую стоит обратить внимание – это программа ипотеки с государственной поддержкой.

Кому подходит?

Она подходит практически всем гражданам РФ, которые еще не пользовались этой программой и позволяет взять ипотеку по ставке от 7,15% на сумму до 12 млн для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и на 6 млн – для других регионов.

Если вы еще не пользовались программой и соответствуете требованиям к заемщику (21-65 лет, гражданство РФ, определенный стаж работы на одном месте и другие стандартные требования к заемщику), в рамках этой программы вы можете без дополнительных условий получить льготную ипотечную ставку для покупки квартиры или дома. Первоначальный взнос по этой и другим программам на конец 2023 года составляет минимум 20%. А потратить кредит по этой программе можно на покупку квартиры, дома или даже таунхаус, но только они должны быть новыми или приобретаться у первого собственника (юрлица или ИП).

Сельская ипотека

Вторая важная программа – сельская ипотека. Отличный вариант для покупки жилья в сельской местности. Если решили переехать за город или рассматриваете покупку недвижимости в деревне – изучите этот вариант. Программа подходит для покупки дома или участка на местности, к которой отнесли сельские территории, поселки городского типа и населенные пункты, в которых проживает до тридцати тысяч человек.

По этой льготной программе можно оформить ипотечный кредит с процентной ставкой 3% на срок до 25 лет и первым взносом от 20%. Максимальная сумма кредита – 6 млн рублей для всех регионов страны. Кредит подойдет для покупки дома или участка на селе и квартиры в новом доме в опорном населенном пункте. Опорные населенные пункты – это населенные пункты, на основе которых будет развиваться инфраструктура близлежащих территорий. Список опорных населенных пунктов можно уточнить в каждом конкретном регионе – скорее всего, такая информация представлена на интернет-сайтах региональных властей. Кстати, если 6 млн недостаточно, вы можете изучить возможность оформления сельской ипотеки на каждого созаёмщика – например, на обоих супругов.

Ипотека для приграничных территорий

Это не самостоятельная программа, а подвид сельской ипотеки, добавленный в нее в начале 2023 года. По этому нововведению покупка жилья в ипотеку на приграничных территориях России возможна с процентной ставкой всего 0,1 процента – по сверхнизкой, околонулевой ставке. Не стоит опасаться словосочетания «приграничные территории», потому что в это понятие попадают и области в Карелии, и на Дальнем Востоке, в Сибири и т.п. Эта возможность будет интересна тем, кто нацелен на приобретение недвижимости в определенных ареалах, подпадающих под определение приграничных территорий.

Теперь о Дальнем Востоке

Мы упомянули о Дальнем Востоке, но поговорим о нем отдельно. Ведь на этих землях действует собственная льготная программа - «Дальневосточная ипотека». По ней можно купить жилье или участок в ипотеку по ставке всего 2% годовых. Как и в других льготных программах, разницу банку компенсирует государство.

Дальневосточная ипотека доступна во всех регионах, которые входят в ДФО: это Амурская область, Сахалинская область, Бурятия, Еврейская область, Забайкальский и Камчатский края, Хабаровский край, Магаданская область, Приморский край, Чукотский АО и Якутия.

На эти деньги можно купить дом или квартиру. В селе – как новые, так и на вторичном рынке, а в городе – новые, в том числе в таунхаусах. Можно также самому построить дом или приобрести участок. Главное, чтобы покупаемая недвижимость размещалась в Дальневосточном ФО. Также важно, чтобы земля предназначалась для ИЖС или подсобного хозяйства.

Финансовые условия по «Дальневосточной ипотеке» таковы: можно взять кредит до 6 млн рублей, первый взнос – от 20%. А ставка в РСХБ – от 2%.

ИТ-ипотека

И наконец, для сотрудников аккредитованных ИТ-организаций будет интересна ипотека для ИТ-специалистов. Сотрудникам ИТ-компаний доступен кредит до 18 млн для мегаполисов (городов-миллионников) и до 9 млн для остальных населенных пунктов. Ставка по этой программе от 5% на срок до 30 лет.

А еще существуют ипотека с господдержкой для семей с детьми и военная ипотека. Эти и другие программы можно найти здесь.

При выборе ипотечной программы не забудьте предварительно рассчитать стоимость кредита и размер ежемесячного платежа, используя ипотечный калькулятор. Это удобно и бесплатно.