Как оформить страховку на недвижимость

Любой ипотечный договор — это не только обязательство выплачивать кредит, но и забота о сохранности вашего будущего дома. Согласно статье 31 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке», заёмщик обязан застраховать приобретаемое жильё: квартиру, дом или строящийся объект. Полис покрывает риски утраты или повреждения вследствие пожара, взрыва, стихийных бедствий, аварий инженерных систем — всего того, что может поставить под угрозу вашу собственность и финансовую стабильность.

Что можно застраховать

Страховой полис на недвижимость может покрывать самые разные объекты и риски — от конструкций здания до личных вещей внутри. В первую очередь защищается само здание или квартира целиком: стены, перекрытия, фундамент, крыша и балконы. Это базовое покрытие, которое необходимо для одобрения ипотеки. Отдельно можно застраховать внутреннюю отделку — ремонт, который вы сделали или планируете сделать: полы, потолки, обои, сантехнику и электрику. Если затопит соседей или случится пожар, выплата поможет восстановить жильё в прежнем состоянии без дополнительных кредитов.

Многие заёмщики страхуют и находящиеся внутри вещи — мебель, бытовую технику, электронику, одежду и другие ценности. Это особенно актуально при затоплениях или крупных пожарах, когда ущерб наносится не только стенам, но и всему содержимому жилья. Ещё один важный элемент — гражданская ответственность перед третьими лицами. Если вы случайно затопите соседей снизу, повредите их ремонт или имущество, страховая компания возместит понесённые ими расходы на восстановление, а не вы из собственного кармана.

Что нельзя застраховать

Есть и ограничения. Не получится застраховать незарегистрированные постройки — сараи, гаражи или дачные домики без документов. Ветхие и аварийные здания, признанные таковыми официально, также остаются без защиты: страховщики отказывают в покрытии объектов с критическим износом конструкций. Размер страховой выплаты определяется стоимостью восстановительного ремонта или рыночной стоимостью объекта на момент наступления страхового случая — в зависимости от условий конкретного договора.

От чего можно застраховать имущество

Что касается рисков, то стандартный полис покрывает пожары в любом их проявлении — от небольшого возгорания до полного выгорания квартиры. Затопление защищает от прорывов труб, аварий в системах отопления и водоснабжения, протечек крыши во время дождей и таяния снега.

Стихийные бедствия включают ураганы, бури, сели, землетрясения и другие природные катаклизмы, характерные для региона проживания. Взрывы бытового газа, нефтепродуктов или других веществ также входят в базовый перечень страховых случаев.

Дополнительно можно подключить защиту от воровства или умышленной порчи имущества — это актуально для загородных домов и квартир, которые долго стоят без присмотра.

Как оформить страховку

Современные цифровые сервисы упростили процесс оформления полиса до нескольких минут. Не нужно ездить по офисам страховых компаний, сравнивать условия на разных сайтах или ждать в очередях — всё собрано в одном месте.

Для начала выберите вид страхования: имущество, жизнь и здоровье заёмщика. Затем ознакомьтесь с перечнем страховых организаций. Укажите параметры кредита и объекта недвижимости — система автоматически рассчитает тарифы от страховщиков. Сравните предложения и выберите оптимальное для себя.

Что делать после оформления

Договор имущественного страхования действует, как правило, один год, и его нужно своевременно продлевать на весь срок кредита. Пропуск даты окончания действия полиса грозит серьёзными последствиями: банк может начислить пени или изменить условия кредитования по заранее описанным правилам в договоре.

Начните процесс за 2–3 недели до окончания текущего полиса — так у вас останется время на сравнение тарифов и оформление документов. Оформите новый полис и сохраните подтверждение оплаты. Передайте в банк два документа: сам полис и документ об оплате.

Пролонгирование страховки можно упростить и ускорить с помощью приложения Своё Жильё. Сервис позволяет продлить действующий полис в несколько кликов через прямой переход на сайт страховой компании, а также потом можно загрузить готовый страховой полис для хранения в личном кабинете и передачи сведений в банк.