![Лайков](/common/images/blank.png)
![Просмотров](/common/images/blank.png)
Как оформить сельскую ипотеку за 5 шагов
![Иллюстрация к статье - Как оформить сельскую ипотеку за 5 шагов Как оформить сельскую ипотеку за 5 шагов](/common/images/blank.png)
Многие мечтают о переезде за город. И преимуществ у такой жизни достаточно. Это возможность работать и отдыхать вдали от городской суеты, иметь свою территорию, где на свежем воздухе можно выращивать огород и заниматься спортом. А переехать в собственный дом или квартиру поможет сельская ипотека.
Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой реализуется в составе инициативы «Комплексное развитие сельских территорий» и сегодня действует бессрочно. На портале Своё Село можно проверить территорию действия программы, посмотреть полные и актуальные условия кредитования, подать заявку, подобрать недвижимость, воспользоваться услугами по сопровождению ипотеки, а после — получить кредит в одном из 65 филиалов банка.
Шаг 1. Узнайте, подходит ли территория под условия программы
Оформить сельскую ипотеку можно только на недвижимость, расположенную на сельских территориях (сельских агломерациях), опорных населенных пунктах и на приграничных территориях, при этом любая из вышеперечисленных территорий должна быть признана сельской, а значит — иметь ограничение по численности населения, проживающего на ней (не более 30 тыс. человек).
Проверьте территорию действия
Недвижимость должна располагаться в зоне присутствия банка на территории Российской Федерации независимо от места постоянной регистрации заемщика. Проверить территорию действия сельской ипотеки можно на портале Своё Село.
- Перейдите на страницу программы.
- Найдите форму проверки.
- Укажите интересующий вас регион и населенный пункт.
- Нажмите на кнопку «Проверить».
По каждому региону уточнить актуальную информацию, касающуюся территории действия программы, можно в местной администрации. Перечень таких территорий определяется высшим исполнительным органом государственной власти субъекта РФ или уполномоченным органом.
Шаг 2. Ознакомьтесь с требованиями, предъявляемыми к заёмщику
Возраст. Оформить ипотеку на приобретение недвижимости можно при достижении заемщиком 21 года и до исполнения ему 65 лет (необходимо вернуть кредит до 65 лет). До 75 лет возраст может быть увеличен, если:
- срок возврата по кредиту наступает до исполнения одному из созаемщиков 65 лет;
- дата истечения 1/2 срока возврата кредита наступает до исполнения 65 лет самому старшему участнику сделки.
Трудовой стаж. Общий стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года, у зарплатных клиентов общий и непрерывный стаж должен быть не менее 6 месяцев. А на текущем месте работы стаж должен составлять не менее 3 месяцев.
Регистрация. Для заемщика необязательна регистрация на сельской территории на момент получения кредита, но необходима постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации. После оформления кредита необходимо зарегистрироваться в приобретенном/построенном жилом помещении в течение 180 дней с даты государственной регистрации права собственности и предоставить документы о регистрации в обслуживающий офис банка.
Шаг 3. Определитесь с недвижимостью, на которую планируете оформлять ипотеку
По программе сельской ипотеки можно приобрести жилой дом или земельный участок под строительство на нём жилого дома, квартиру в новостройке или на этапе строительства в доме до 5 этажей, находящемся в опорном населенном пункте. При покупке готового дома важно, чтобы он был предназначен для постоянного проживания и не имел серьёзных проблем с конструктивными элементами или инженерными системами. Также он не должен быть в аварийном состоянии.
🪴Полный список требований ищите на портале Своё Село → раздел «Сельская ипотека» → «Документы» → «Требования к объекту недвижимости».
Что нужно сделать в первую очередь: найти подходящую недвижимость или получить одобрение по кредиту
Возможны оба варианта, и у каждого есть свои плюсы и минусы. Первый — сначала находим подходящий объект недвижимости, и уже под него выбираем программу кредитования и подаем заявку. Такой метод подойдет заемщикам, которые понимают, что с высокой долей вероятности получат одобрение на необходимую сумму. Второй — находим подходящую программу, подаем заявку, получаем одобрение банка, подбираем недвижимость и подаем документы в банк (на этот этап отводится 90 дней). Такой вариант для заемщика может оказаться удобнее, так как недвижимость подбирается под сумму, которую одобрил банк.
Участок, готовый дом или квартира. Подобрать и заранее забронировать недвижимость можно на витрине портала: после внесения предоплаты недвижимость станет недоступна другим посетителям.
Недвижимость под ИЖС. Строительство должно проводиться исключительно аккредитованным банком подрядчиком, которого можно выбрать из списка в разделе «Подрядчики».
Аккредитованные подрядчики
Такие подрядчики — проверенные банком компании, которые предлагают услуги по строительству домов, обслуживанию и благоустройству территории в различных регионах России. Всего на портале представлено:
- более 2 тыс. аккредитованных партнёров,
- более 4 тыс. проектов недвижимости.
Если вашего подрядчика нет среди аккредитованных банком, то он может подать заявку через раздел для партнеров: необходимо скачать инструкцию и заполнить анкету партнера. Для получения аккредитации компании-партнеры должны иметь опыт строительства индивидуальных жилых домов не менее двух лет и соответствовать ряду требований, в том числе организация не должна:
- находится на стадии реорганизации/ликвидации,
- иметь незаконченные исполнительные производства на общую сумму более 300 тыс. рублей,
- иметь судебные иски, связанные с налоговыми правонарушениями или банкротством организации,
- иметь имущество, на которое наложен арест и ограничения на совершение сделок,
- находиться в реестре недобросовестных поставщиков.
Умный калькулятор
Тем, кто строит дом с нуля, стоит заранее распланировать бюджет проекта и определить его сметную стоимость. Для этих целей был создан умный калькулятор строительства. Он рассчитает общую стоимость строительных мероприятий и расходных материалов, определит, какие работы доступны в зависимости от конструктивных особенностей здания. После чего алгоритмы калькулятора подберут подходящих подрядчиков из числа аккредитованных.
Шаг 4. Подайте заявку на ипотеку
Ознакомьтесь с условиями кредита
По состоянию на июль 2024 года сельская ипотека действует в банке на следующих условиях:
- полная стоимость кредита варьируется от 0,516 до 8,041%, это сумма реальных расходов по кредиту включая ставку, страховку и стоимость других дополнительных услуг;
- процентная ставка варьируется от 0,1 до 3 % в зависимости от региона приобретения недвижимости: если территория не относится к приграничной, то ставка составит 3%;
- сумма ипотечного кредита — до 6 млн рублей для всех регионов, но в Россельхозбанке есть возможность каждому из супругов взять по сельской ипотеке, что позволит приобрести один объект недвижимости большей стоимости;
- срок ипотечного кредита — до 25 лет;
- размер первоначального взноса — от 20%, если каждый из супругов берет кредит и они совместно приобретают один объект, то первоначальный взнос составит 20% по каждому кредиту.
Предварительно узнайте сумму и график платежей, выберите схему погашения
Ипотечный калькулятор – инструмент, позволяющий рассчитать ипотечный кредит на покупку недвижимости. Бесплатно воспользуйтесь этим инструментом онлайн на портале Своего Села, чтобы рассчитать наиболее удобный и выгодный вариант в соответствии со своими требованиями, узнать предполагаемые параметры будущего ипотечного кредита. При этом важно понимать, что окончательный вариант станет известен после того, как банк рассмотрит поданную заявку.
Укажите ипотечную программу, регион приобретения объекта, тип объекта, стоимость недвижимости, первоначальный взнос, срок кредита в месяцах, рассчитайте предварительные условия кредитования и получите график с:
- аннуитетной или дифференцированной схемой погашения;
- предварительными датами внесения ежемесячных платежей;
- суммой платежа за месяц;
- общей суммой долга;
- остатком долга.
Не устроили условия? Ипотека — это долгосрочный кредит. Чтобы обслуживать его на протяжении длительного времени и чувствовать себя комфортно, заемщику необходимо заранее оценить свои потребности и финансовые возможности. Если что-то не устроило на этапе знакомства с условиями программы, предварительных расчетов выплат по кредиту, то это повод присмотреться к другим интересным вариантам, которые есть в банке.
Другие программы
Рассмотрите следующие ипотечные программы.
Ипотечное жилищное кредитование. Базовая ипотечная программа на готовое жильё или недвижимость на этапе строительства. Целью кредитования может стать квартира на вторичном рынке, готовая квартира от застройщика или на этапе строительства, жилой дом с земельным участком, земельный участок, таунхаус, апартаменты.
Молодая семья. Программа со специальными условиями для молодых семей. Приобрести готовое жильё или недвижимость на этапе строительства может семья, в которой возраст одного из супругов не больше 35 лет, а также одинокий родитель в возрасте до 35 лет с ребёнком. Ипотека доступна на квартиры на вторичном рынке, готовые квартиры от застройщика или на этапе строительства, жилой дом с земельным участком, земельный участок, таунхаус, апартаменты.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Льготная программа семейной ипотеки была создана с целью улучшения демографического климата в стране и способствовала адресной помощи российским семьям. Это госпрограмма, а значит ставка по ней субсидируется государством, что позволяет заемщикам приобретать недвижимость на выгодных условиях. Такой кредит могут получить семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет.
IT-ипотека. Такую ипотеку можно получить на любые цели: квартиру, таунхаус, жилой дом с земельным участком у юридического лица или ИП (первый собственник). И приобрести готовое жильё в новостройке или на этапе строительства. Чтобы оформить кредит, заёмщику необходимо работать в организации, аккредитованной Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций. Для проверки аккредитации можно воспользоваться онлайн-сервисом на Госуслугах.
Военная ипотека. Ипотечный кредит для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (не менее 36 месяцев), на приобретение готового жилья или недвижимости на этапе строительства: квартиры, готового жилого дома с земельным участком.
Ипотека по 2 документам. Ипотека на жильё (квартиру) как готовое, так и на этапе строительства. В последнем случае недвижимость должна строиться при финансировании Россельхозбанка, быть объектом Группы Компаний ПИК.
Недвижимость также можно приобрести в рамках кредитных программ, которые не являются ипотечными.
Целевой кредит под залог недвижимости. Это кредит на новое жильё, готовое или на этапе строительства, под залог имеющегося. Таким образом можно приобрести квартиру или готовый жилой дома с земельным участком.
Нецелевой ипотечный кредит. Возможность оформить кредит на любые цели: от ремонта и до покупки недвижимости.
Заемщикам также доступны программа рефинансирования военной ипотеки и ипотека на покупку нежилой недвижимости (кладовая, машино-место, иные нежилые объекты недвижимости).
Подайте заявку через нашу платформу или в офисе банка
Подать заявку можно как в офисе с помощью кредитного менеджера, так и онлайн. Рассказываем, как подать заявку онлайн:
- Перейдите на портал Своё Село.
- Нажмите на кнопку «Подать заявку», авторизуйтесь через Госуслуги или введите свой номер телефона.
- Выберите параметры ипотеки: цель покупки, регион приобретения, офис для проведения сделки и т.д.
- Заполните анкету: укажите место работы и подтвердите свои доходы.
- Приложите необходимые документы.
Сроки рассмотрения заявки
Банк рассматривает кредитную заявку в течение 5 рабочих дней при условии, что предоставлен весь пакет необходимых документов (этот срок может быть увеличен); 90 дней действует решение, в течение которого нужно подобрать недвижимость и предоставить по ней документы на одобрение; 85 дней действует решение с момента одобрения недвижимости: в течение этого времени заключается кредитный договор.
Следите за статусом заявки:
- через личный кабинет на сайте,
- по телефону (8 (800) 100-0-100 или 7787 (МТС, Мегафон, Билайн и Tele2).
При положительном решении банк определит сумму, на которую готов вас кредитовать.
Выберите недвижимость
Дождитесь решения по вашей заявке, а после — выберите недвижимость от аккредитованных подрядчиков банка. На этом этапе также необходимо провести оценку объекта недвижимости и предоставить документы в банк.
Полный перечень аккредитованных оценочных организаций ищите на портале Своё Село → раздел «Финансовые сервисы» → «Может быть полезно» → «Оценка недвижимости» → «Полный перечень аккредитованных оценочных организаций».
Шаг 5. Подпишите договор ипотечного кредитования
Выберите форму расчета
Выберите и согласуйте с сотрудником банка одну из безопасных форм расчета для проведения сделок.
Аккредитив. Безопасный счет, на котором хранятся кредитные средства и первоначальный взнос покупателя. Банк перечисляет продавцу денежные средства с аккредитива после регистрации права собственности.
Банковская ячейка. Покупатель кладет денежные средства в ячейку, после регистрации права собственности ячейка вскрывается, а средства передаются продавцу.
Счет эскроу. Счёт, на котором хранятся денежные средства покупателя при проведении сделки по договору долевого участия. В процессе сделки счет блокируется, застройщик может забрать денежные средства только после выполнения обязательств, прописанных в договоре.
Подпишите необходимые документы
Заранее договоритесь о дате, времени и месте проведения сделки с сотрудником банка и продавцом.
Застрахуйте недвижимость. По закону обязательным является только страхование залоговой недвижимости, а, например, страхование жизни — доступно по желанию.
Зарегистрируйте право собственности
Это обязательная процедура после покупки недвижимости. Только после регистрации права собственности сделка состоится, а банк перечислит денежные средства продавцу. Уточнить необходимые для оформления документы можно на портале Росреестра. А зарегистрировать право собственности можно в МФЦ или через банк в рамках пакетного предложения.
Что такое пакеты услуг? Набор взаимосвязанных услуг, объединенных в одно целое, который экономит время покупателя. Всего пакеты разделены на услуги для первичного и вторичного рынков жилья, куда включены такие сервисы, как приемка недвижимости, услуга «Мастер поможет», электронная регистрация, проверка истории недвижимости, услуга «Налоговый вычет».