Дата:15.11.2024

Как выплатить ипотеку досрочно и сэкономить на процентах

Ипотека

Справиться с кредитными обязательствами раньше срока — цель, конечно, амбициозная, но вполне выполнимая. В этой статье мы поделимся стратегией, которая поможет без стресса и лишних усилий достичь вершины «ипотечного Эвереста».

Рассказываем про:

стратегию возврата долга;
виды досрочного погашения;
дополнительные платежи;
пересмотр финансовых привычек;
налоговый вычет.

Ипотека, будучи долгосрочной финансовой нагрузкой, ограничивает возможности заемщиков. Однако далеко не всем известно, что условия ипотечного договора можно пересмотреть в свою пользу. Например, можно уменьшить срок погашения кредита, что позволит снизить общую сумму переплаты.

Шаг 1. Составьте стратегию погашения

Не пытайтесь выплатить всю сумму сразу. В этом сложном процессе очень важно правильно оценить свои финансовые возможности. Вот примерный план, который вам поможет:

оцените свои текущие доходы и расходы,
подумайте над возможными способами экономии,
создайте финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.

Такой подход придаст вам уверенности, ведь с планом — погашение ипотека перестанет казаться непосильной ношей.

Шаг 2. Определитесь с видом погашения

Способы выплаты кредита отличаются не только размером ежемесячного платежа, но и типом погашения. Заемщик может выбрать наиболее подходящий вариант, чтобы быстрее избавиться от основного долга и процентов. Если вы выбираете аннуитетный платёж, то при сокращении срока кредита общая сумма переплаты по процентам уменьшается. Дифференцированный платёж может быть интересен тем, кто готов брать на себя больше обязательств в начале срока кредитования. В этом случае каждый месяц вы возвращаете основной долга и проценты, которые уменьшаются с каждым платежом.

Шаг 3. Вносите дополнительные платежи

Если вы регулярно, например, ежемесячно или хотя бы раз в квартал, вносите небольшие суммы, то сможете быстрее погасить долг, а итоговая переплата будет меньше. Однако перед этим обязательно уточните у вашего банка, как досрочные платежи влияют на пересчет процентов и когда лучше вносить эти суммы.

Шаг 4. Пересмотрите свои финансовые привычки

Подумайте о возможности экономии. Например, отказавшись от регулярных, но необязательных расходов, за год можно накопить значительную сумму. Это станет важным шагом на пути погашения кредита.

Рефинансирование как способ снижения ставки

Рефинансирование иногда оказывается более выгодным вариантом по сравнению с досрочным погашением. Если текущая процентная ставка выше рыночной, рефинансирование поможет сэкономить: позволит снизить ставку и уменьшить общую переплату по кредиту. Чтобы определить оптимальное время для изменения условий, рекомендуется проконсультироваться с кредитными специалистами.

Шаг 5. Оформите налоговый вычет

Получение налогового вычета — это замечательная возможность вернуть часть уплаченных процентов по ипотеке и направить эти средства на досрочное погашение кредита. Чтобы получить налоговый вычет, необходимо обратиться в налоговую инспекцию с соответствующим пакетом документов. После проверки предоставленных сведений денежные средства будут перечислены на счёт налогоплательщика. Кроме того, существует возможность оформить вычет онлайн через сайт Федеральной налоговой службы.

Для этого:

зайдите в личный кабинет;
оформите электронную подпись;
перейдите в раздел «Получить вычет»;
приложите пакет документов и декларацию.

По информации, предоставленной ФНС, срок проведения проверки сокращён и составляет всего один месяц, вместо трёх. По окончании этого периода средства будут перечислены на расчётный счёт.

Заключение

Маленькие шаги могут привести к значительным изменениям. Это применимо и к ипотечным кредитам. Если вы будете делать регулярные платежи небольшими суммами, пересмотрите свои расходы и своевременно рефинансируете кредит, то сможете сократить срок его выплаты и сэкономить на процентах.