07362Как платить по ипотеке меньше?
Один из главных критериев при принятии решения об ипотеке является процентная ставка и переплата по кредиту. То есть сколько процентов будет начисляться за пользование кредитными средствами и сумма, которую мы в итоге заплатим сверх суммы самого кредита. И тут важно знать, что в 2024 году есть несколько законных и вполне реальных способов снизить процентную ставку – и, следовательно, переплату, и платить по ипотеке меньше. Как? Рассказываем в этой статье.
При формировании процентной ставки для каждого заемщика банк учитывает множество факторов. На часть из них заемщик повлиять не может, но есть те, которые он вполне может изменить, снизив таким образом процентную ставку. Чем больше условий, влияющих на снижение ставки, заемщик выполнит, тем ниже она может оказаться.
Программы с господдержкой – просто и эффективно
Первый и самый очевидный способ сэкономить на выплатах по ипотеке – взять ее по льготной кредитной ставке. В 2024 году продолжает действовать целая линейка ипотечных программ с государственной поддержкой. В их рамках государство субсидирует низкую ипотечную ставку для заемщика. В результате купить жилье или участок можно по ставке значительно ниже рыночной. Так, по программе Дальневосточной ипотеки ставка составляет 2%, а по программе ипотеки для работников IT-организаций – 5%. Ознакомиться со всем списком льготных программ можно здесь.
Доверительные отношения с банком
Один из основных факторов, которые могут снизить процентную ставку по ипотеке – это особо доверительные отношения с банком. Нет, знакомиться с кредитным менеджером для этого не нужно. Но вот если вы получаете зарплату в банке, где собираетесь взять ипотеку – то ставка в ряде случаев может быть снижена. Ведь в таком случае банк более уверен в платежеспособности и достоверно знает о ваших доходах. Так что можно перед принятием решения об ипотеке изучить условия и, если это поможет снизить ставку, перевести зарплату в нужный банк.
Кроме того, если ваш работодатель имеет партнерские отношения, либо является аффилированной компанией с каким-то конкретным банком – это тоже может повлиять на снижение ставки.
Наконец, ряд банков предлагает льготную ставку определенным категориям граждан. Мы уже упоминали про ипотеку для работников IT-организаций, а еще есть программы для семей с детьми и т.п.
Чтобы страховка не подвела
Некоторые наши сограждане недооценивают силу и эффективность программ страхования. Тем не менее это достаточно действенный способ минимизировать риски и потери в случае наступления страхового случая. А кроме того, дополнительные страховки могут снизить ставку по ипотеке. Нужно помнить, что при оформлении ипотечного кредита, недвижимость, которую вы берете в ипотеку, застраховать нужно в обязательном порядке. А вот страховка жизни, здоровья, а также потери работы – это опция. Иногда подключение такой страховки позволит снизить ставку сразу на несколько процентов. Но тут многое зависит от банка и конкретной ипотечной программы. Эксперты считают, что чаще всего наличие такой страховки выгоднее, чем переплата по ипотеке. К тому же она дает дополнительную защиту на случай проблем со здоровьем или потерей платежеспособности. Однако в каждом случае стоит изучить условия страхования и кредитного договора отдельно.
Справки никуда не делись
Сейчас оформление ипотечного кредита максимально цифровизировано и все менее бюрократизировано. Тем не менее, на сбор документов придется потратить некоторые усилия. Ведь чем больше документов вы предоставите, тем выше вероятность снижения ставки. Подтверждение дохода – один из основных факторов, позволяющих получить более низкую ставку.
На процентную ставку кроме пакета документов могут повлиять и желаемый срок кредита, а также его сумма. Но эти показатели очень зависят от конкретной программы и банка, где планируется взять ипотеку и могут вообще не влиять на размер ставки. Однако предварительно следует изучить варианты и, если это целесообразно, предоставить банку больше документов – например, подтверждающих доход.
Заключение
Таким образом, подойдя разумно к выбору ипотечной программы, сбору документов и т.п., можно заметно сэкономить на переплате по кредиту, снизив ставку по ипотеке. Кстати, посчитать свой платеж и переплату можно, используя ипотечный онлайн-калькулятор на Своём Селе.